Prestiti: meglio con o senza assicurazione?

Scopri quando e quanto conviene la stipula di un’assicurazione a copertura di un prestito.

Prima di stipulare un qualsiasi contratto di prestito, è bene valutare che il proprio reddito sia adeguato a sostenere il peso del finanziamento. Capita infatti, soprattutto in questo periodo di crisi, che imprevisti di natura economica impediscano il pagamento della rata mensile. Per non correre rischi è possibile stipulare un’assicurazione sui prestiti, che provvederà a coprire le rate qualora si verifichino degli impedimenti per il richiedente. Scopriamo in questa guida quando e quanto conviene la stipula di un’assicurazione sul prestito.

• Innanzitutto esistono diversi tipi di polizze sui prestiti, ma non sono quasi mai obbligatorie. Unica eccezione è il caso della cessione del quinto, un particolare tipo di finanziamento dedicato a lavoratori dipendenti e pensionati, che prevede la trattenuta della rata direttamente su busta paga o sulla pensione, e per cui la stipula di una polizza assicurativa è obbligatoria. I casi in cui gli istituti finanziari possono richiedere la stipula di un’assicurazione prima di concedere il prestito possono dipendere dal profilo del beneficiario, se considerato rischioso, oppure dall’importo richiesto, se molto elevato.
• Tra le possibili polizze, le più diffuse sono le Cpi (Credit Protection Insurance), che coprono il beneficiario nel caso in cui questo non riesca a pagare le rate per circostanze lavorative o personali, come la perdita dell’impiego, una malattia o un infortunio o in caso di decesso. Laddove si verificassero circostanze come queste, la Cpi rimborsa la rata per un certo periodo di tempo, come stabilito nel contratto, e provvede anche, qualora previsto, all’estinzione completa del prestito. Vi sono poi anche altri tipi di polizze, che permettono di saltare il pagamento di una o più rate, nel caso in cui il beneficiario si trovasse in difficoltà economiche.
• La stipula di una polizza assicurativa impatta sul prezzo del prestito, ecco perché prima di stipularne una bisogna valutare con estrema attenzione tutte le condizioni riportate nel contratto e capire se quella polizza sia la più adatta alle proprie esigenze, oltre che sostenibile economicamente. Attraverso il servizio per il confronto prestiti on line di SuperMoney, vediamo come cambia il costo di un prestito con e senza polizza. Proviamo a richiedere una somma di 10 mila euro da restituire in 5 anni, da parte di un dipendente privato a tempo indeterminato. Con Prestito Findomestic, senza la stipula di un’assicurazione, si ha una rata mensile di circa 210 euro, per un totale di 60 rate, con un taeg del 10 % e un importo dovuto pari a 12.624 euro. Se invece si include una polizza, lo stesso finanziamento passa ad una rata di circa 223 euro mensili e il totale da rimborsare diventa pari a 13.362 euro.
• Prima di scegliere l’assicurazione sul prestito, e bene valutare con attenzione i pro e i contro. Bisogna comunque tenere presente che avere una polizza a copertura del prestito è in genere conveniente nel caso di cifre elevate; potrebbe essere superfluo invece per i piccoli prestiti.